Nová regulace se nepozná podle počtu stran legislativy, ale podle toho, co kvůli ní musíte změnit v praxi.
Právě na tomto principu Jan Šovar společně s Oliverem Zrnem postavili workshop „AML balíček a PSD3/PSR v praxi: výběr situací, které vás čekají“, který vedli v rámci podzimní edice konference Unbundled pořádané The FinTechers. FINREG PARTNERS byl partnerem celé akce.
Místo výkladu paragrafů se zaměřili na konkrétní situace, se kterými se finanční instituce budou muset vypořádat: jak se nové požadavky promítnou do jejich systémů, interních postupů a každodenního rozhodování.
Prošli například:
- Digitální identitu a AML. Evropská peněženka digitální identity (EUDI) zjednoduší ověřování totožnosti. Sama o sobě ale nenahradí další kontroly, které musí povinná osoba v rámci AML zajistit. Její širší potenciální využití je však dosti slibný.
- Virtuální IBAN a skutečné majitele. Co bude potřeba připravit pro dohledatelnost uživatelů virtuálních účtů a jak se v červenci 2027 změní pravidla pro určování skutečných majitelů?
- Podvodné platby a odpovědnost poskytovatelů. Jaké důsledky bude mít situace, kdy se podvodník vydává za poskytovatele platebních služeb, kdo ponese důkazní břemeno a jakou roli bude hrát sdílení informací o podvodech?
- Ověření příjemce a správu přístupů k účtům. Kdy mají poskytovatelé vyhodnocovat riziko podvodu, jak mají reagovat na podezřelé transakce a co přinese plánovaný přehled oprávnění ke sdílení údajů?
U jednotlivých témat se soustředili především na to, co je potřeba připravit včas: od úprav interních metodik a IT systémů přes nastavení odpovědností až po evidenci a prokazatelnost provedených kontrol. Je to stejný postup, kterým s klienty procházíme při revizi jejich AML systémů před 10. červencem 2027.
Prezentaci z workshopu nabízíme ke stažení níže. Najdete v ní přehled vybraných regulatorních změn, modelové situace a konkrétní kroky, které mohou pomoci při přípravě na nové požadavky.
Děkujeme všem účastníkům za zájem a Oliverovi za spolupráci při přípravě workshopu. Podobná setkání jsou užitečná především tehdy, když pomáhají převést složitou regulaci do konkrétních rozhodnutí a procesů.
