Spotřebitelské úvěry: Pomáháme s licencí od ČNB

Spotřebitelský úvěr

Pojem spotřebitelský úvěr je poměrně široký, když kromě úvěrů zahrnuje také odložené platby, peněžité zápůjčky či obdobné finanční služby poskytované nebo zprostředkované spotřebitelům. Regulace v oblasti spotřebitelského úvěru se tak týká celé řady subjektů, které tyto úvěry či obdobné služby poskytují nebo zprostředkovávají spotřebitelům, nebo které spravují či obchodují s nevýkonnými úvěry.

Klíčové kontakty Souvisejíci příspěvky

Rozsah regulatorních požadavků, jakož také postup vůči České národní bance (ČNB) se liší v závislosti na poskytované činnosti, přičemž nejrozsáhlejším požadavkům podléhají nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů a správci nevýkonných úvěrů.

Co všechno pro Vás uděláme, pokud máte zájem poskytovat spotřebitelské úvěry?

posoudíme Váš obchodní model a zhodnotíme jej z pohledu vhodného povolení k poskytování spotřebitelského úvěru;
připravíme podrobný checklist k žádosti o příslušné povolení;
poradíme Vám s vhodným nastavením organizační struktury a vnitřního řízení;
pomůžeme Vám zpracovat detailní obchodní plán jako jednu z nejdůležitějších součástí žádosti o licenci, včetně finančních výhledů;
zajistíme osobní projednání obchodního plánu u ČNB před podáním žádosti o licenci;
pomůžeme Vám s výpočtem kapitálové přiměřenosti;
připravíme veškeré potřebné vnitřní předpisy včetně AML/CFT směrnice, pravidel jednání se spotřebiteli a postupů pro poskytování úvěrů, pravidel řízení úvěruschopnosti spotřebitelů, jakož také pravidel kontroly činnosti osob, jejichž prostřednictvím jsou spotřebitelské úvěry poskytování, včetně pravidel jejich odměňování;
posoudíme požadavky klienta, případněna ovládající osobuy s kvalifikovanou účastí na klientaovi a vedoucí osoby, včetně jejich důvěryhodnosti a odbornosti;
vytvoříme potřebnou klientskou dokumentaci včetně veškerých informačních dokumentů;
pomůžeme Vám s přípravou veškerých dalších relevantních dokumentů k žádosti o licenci včetně životopisů, čestných a dalších prohlášení;
provedeme Vás celým licenčním procesem;
po celou dobu licenčního řízení budeme aktivně komunikovat s ČNB a ve spolupráci s Vámi zajistíme doplnění informací a podkladů dle výzvy ČNB, včetně účasti na případných jednáních se zástupci ČNB;
pomůžeme Vám zajistit možnost přeshraničního poskytování spotřebitelských úvěrů;
po získání licence povolení Vám rádi poskytneme asistenci s plněním informačních povinností vůči ČNB, zajistíme výkon compliance, pomůžeme v případě kontroly ze strany ČNB nebo Vám poskytneme jakékoliv další právní služby.

Co všechno pro Vás uděláme, pokud máte zájem zprostředkovávat spotřebitelské úvěry?

připravíme podrobný checklist k žádosti o povolení;
poradíme Vám s vhodným nastavením organizační struktury a vnitřního řízení;
připravíme veškeré potřebné vnitřní předpisy včetně AML/CFT směrnice, předpisu ke střetům zájmů, pravidel jednání se spotřebiteli a postupů pro zprostředkování úvěrů, jakož také pravidel kontroly činnosti osob, jejichž prostřednictvím jsou spotřebitelské úvěry zprostředkovány;
posoudíme požadavky na klienta, případně ovládající osobu klienta osoby s kvalifikovanou účastí na klientovi a vedoucí osoby, včetně jejich důvěryhodnosti a odbornosti;
vytvoříme potřebnou klientskou dokumentaci;
pomůžeme Vám s přípravou veškerých dalších relevantních dokumentů k žádosti o licenci včetně čestných a dalších prohlášení;
provedeme Vás celým registračním procesem;
poskytneme Vám asistenci při jednání s pojišťovnou, u níž budete pojištěni;
po celou dobu registračního řízení budeme aktivně komunikovat s ČNB a ve spolupráci s Vámi zajistíme doplnění informací a podkladů dle výzvy ČNB;
po získání licence povolení Vám rádi poskytneme asistenci s plněním informačních povinností vůči ČNB, zajistíme výkon compliance, pomůžeme v případě kontroly ze strany ČNB nebo Vám poskytneme jakékoliv další právní služby.

Co všechno pro Vás uděláme, pokud máte zájem spravovat nevýkonné úvěry?

připravíme podrobný checklist k žádosti o povolení;
poradíme Vám s vhodným nastavením organizační struktury a vnitřního řízení;
připravíme veškeré potřebné vnitřní předpisy včetně AML/CFT směrnice, popisu opatření k ochraně peněžních prostředků, pravidel jednání s dlužníky, jakož také pravidel kontroly činnosti osob, jejichž prostřednictvím jsou nevýkonné úvěry spravovány;
posoudíme požadavky na klienta, případně ovládající osobu klienta osoby s kvalifikovanou účastí na klientovi a vedoucí osoby, včetně jejich důvěryhodnosti a odbornosti;
vytvoříme potřebnou klientskou dokumentaci;
pomůžeme Vám s přípravou veškerých dalších relevantních dokumentů k žádosti o licenci včetně životopisů, čestných a dalších prohlášení;
poskytneme Vám asistenci za účelem získání návrhu smlouvy s bankou o vedení bankovních účtů, na kterých budou vedeny prostředky dlužníků, bude-li to pro získání povolení relevantní;
provedeme Vás celým licenčním procesem;
po celou dobu licenčního řízení budeme aktivně komunikovat s ČNB a ve spolupráci s Vámi zajistíme doplnění informací a podkladů dle výzvy ČNB, včetně účasti na případných jednáních se zástupci ČNB;
pomůžeme Vám zajistit možnost přeshraniční správy nevýkonných úvěrů;
po získání licence povolení Vám rádi poskytneme asistenci s plněním informačních povinností vůči ČNB, zajistíme výkon compliance, pomůžeme v případě kontroly ze strany ČNB nebo Vám poskytneme jakékoliv další právní služby.

Pokud máte zájem vykonávat činnost v oblasti spotřebitelských úvěrů, sjednejte si s námi první schůzku, kde s Vámi probereme veškeré kroky, které je za tímto účelem třeba společně učinit.

Co je spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelským úvěrem se rozumí odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná.

Klíčové kontakty

Jan Šovar

partner

Ondřej Mikula

partner

Související příspěvky

FINREG PARTNERS posiluje transakční praxi: k týmu se přidává zkušená advokátka Pavla Ševčíková

13.1.2026

Do roku 2026 vstupujeme s dalším významným posílením týmu FINREG PARTNERS. Naši transakční praxi rozšiřuje zkušená advokátka Pavla Ševčíková, která bude působit jako Of Counsel. Její příchod potvrzuje náš dlouhodobý důraz na špičkové poradenství v oblasti private equity, venture capital a M&A transakcí, zejména v technologickém a finančním sektoru. Pavla se specializuje na...

Evidence a řízení aktiv podle ZKB

5.1.2026

Zákon o kybernetické bezpečnosti („ZKB“), účinný od 1. listopadu 2025, představuje nové povinnosti dané směrnicí NIS2. Pokud vaše organizace poskytuje regulovanou službu, musíte ji do 60 dnů ohlásit Národnímu úřadu pro kybernetickou a informační bezpečnost („NÚKIB“). Po registraci běží lhůty pro plnění dalších požadavků, mimo jiné je do 1 roku nutné...

Povolení poskytovatele služeb spojených s virtuálním aktivem podle AML zákona

2.1.2026

Poskytovatel služeb spojených s virtuálním aktivem, tedy VASP označuje osobu oprávněnou poskytovat služby spojené s virtuálním aktivem dle zákona č. 253/2008 Sb., AML zákon. Ačkoliv se trh s kryptoaktivy primárně řídí evropským nařízením MiCA, definice v AML zákoně je širší a dopadá také na subjekty, které jinak nařízení MiCA (nařízení č. 2023/1114) nepodléhají....