Spotřebitelský úvěr

Pojem spotřebitelský úvěr je poměrně široký, když kromě úvěrů zahrnuje také odložené platby, peněžité zápůjčky či obdobné finanční služby poskytované nebo zprostředkované spotřebitelům. Regulace v oblasti spotřebitelského úvěru se tak týká celé řady subjektů, které tyto úvěry či obdobné služby poskytují nebo zprostředkovávají spotřebitelům, nebo které spravují či obchodují s nevýkonnými úvěry.

Klíčové kontakty Souvisejíci příspěvky

Rozsah regulatorních požadavků, jakož také postup vůči České národní bance (ČNB) se liší v závislosti na poskytované činnosti, přičemž nejrozsáhlejším požadavkům podléhají nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů a správci nevýkonných úvěrů.

Co všechno pro Vás uděláme, pokud máte zájem poskytovat spotřebitelské úvěry?

posoudíme Váš obchodní model a zhodnotíme jej z pohledu vhodného povolení k poskytování spotřebitelského úvěru;
připravíme podrobný checklist k žádosti o příslušné povolení;
poradíme Vám s vhodným nastavením organizační struktury a vnitřního řízení;
pomůžeme Vám zpracovat detailní obchodní plán jako jednu z nejdůležitějších součástí žádosti o licenci, včetně finančních výhledů;
zajistíme osobní projednání obchodního plánu u ČNB před podáním žádosti o licenci;
pomůžeme Vám s výpočtem kapitálové přiměřenosti;
připravíme veškeré potřebné vnitřní předpisy včetně AML/CFT směrnice, pravidel jednání se spotřebiteli a postupů pro poskytování úvěrů, pravidel řízení úvěruschopnosti spotřebitelů, jakož také pravidel kontroly činnosti osob, jejichž prostřednictvím jsou spotřebitelské úvěry poskytování, včetně pravidel jejich odměňování;
posoudíme požadavky klienta, případněna ovládající osobuy s kvalifikovanou účastí na klientaovi a vedoucí osoby, včetně jejich důvěryhodnosti a odbornosti;
vytvoříme potřebnou klientskou dokumentaci včetně veškerých informačních dokumentů;
pomůžeme Vám s přípravou veškerých dalších relevantních dokumentů k žádosti o licenci včetně životopisů, čestných a dalších prohlášení;
provedeme Vás celým licenčním procesem;
po celou dobu licenčního řízení budeme aktivně komunikovat s ČNB a ve spolupráci s Vámi zajistíme doplnění informací a podkladů dle výzvy ČNB, včetně účasti na případných jednáních se zástupci ČNB;
pomůžeme Vám zajistit možnost přeshraničního poskytování spotřebitelských úvěrů;
po získání licence povolení Vám rádi poskytneme asistenci s plněním informačních povinností vůči ČNB, zajistíme výkon compliance, pomůžeme v případě kontroly ze strany ČNB nebo Vám poskytneme jakékoliv další právní služby.

Co všechno pro Vás uděláme, pokud máte zájem zprostředkovávat spotřebitelské úvěry?

připravíme podrobný checklist k žádosti o povolení;
poradíme Vám s vhodným nastavením organizační struktury a vnitřního řízení;
připravíme veškeré potřebné vnitřní předpisy včetně AML/CFT směrnice, předpisu ke střetům zájmů, pravidel jednání se spotřebiteli a postupů pro zprostředkování úvěrů, jakož také pravidel kontroly činnosti osob, jejichž prostřednictvím jsou spotřebitelské úvěry zprostředkovány;
posoudíme požadavky na klienta, případně ovládající osobu klienta osoby s kvalifikovanou účastí na klientovi a vedoucí osoby, včetně jejich důvěryhodnosti a odbornosti;
vytvoříme potřebnou klientskou dokumentaci;
pomůžeme Vám s přípravou veškerých dalších relevantních dokumentů k žádosti o licenci včetně čestných a dalších prohlášení;
provedeme Vás celým registračním procesem;
poskytneme Vám asistenci při jednání s pojišťovnou, u níž budete pojištěni;
po celou dobu registračního řízení budeme aktivně komunikovat s ČNB a ve spolupráci s Vámi zajistíme doplnění informací a podkladů dle výzvy ČNB;
po získání licence povolení Vám rádi poskytneme asistenci s plněním informačních povinností vůči ČNB, zajistíme výkon compliance, pomůžeme v případě kontroly ze strany ČNB nebo Vám poskytneme jakékoliv další právní služby.

Co všechno pro Vás uděláme, pokud máte zájem spravovat nevýkonné úvěry?

připravíme podrobný checklist k žádosti o povolení;
poradíme Vám s vhodným nastavením organizační struktury a vnitřního řízení;
připravíme veškeré potřebné vnitřní předpisy včetně AML/CFT směrnice, popisu opatření k ochraně peněžních prostředků, pravidel jednání s dlužníky, jakož také pravidel kontroly činnosti osob, jejichž prostřednictvím jsou nevýkonné úvěry spravovány;
posoudíme požadavky na klienta, případně ovládající osobu klienta osoby s kvalifikovanou účastí na klientovi a vedoucí osoby, včetně jejich důvěryhodnosti a odbornosti;
vytvoříme potřebnou klientskou dokumentaci;
pomůžeme Vám s přípravou veškerých dalších relevantních dokumentů k žádosti o licenci včetně životopisů, čestných a dalších prohlášení;
poskytneme Vám asistenci za účelem získání návrhu smlouvy s bankou o vedení bankovních účtů, na kterých budou vedeny prostředky dlužníků, bude-li to pro získání povolení relevantní;
provedeme Vás celým licenčním procesem;
po celou dobu licenčního řízení budeme aktivně komunikovat s ČNB a ve spolupráci s Vámi zajistíme doplnění informací a podkladů dle výzvy ČNB, včetně účasti na případných jednáních se zástupci ČNB;
pomůžeme Vám zajistit možnost přeshraniční správy nevýkonných úvěrů;
po získání licence povolení Vám rádi poskytneme asistenci s plněním informačních povinností vůči ČNB, zajistíme výkon compliance, pomůžeme v případě kontroly ze strany ČNB nebo Vám poskytneme jakékoliv další právní služby.

Pokud máte zájem vykonávat činnost v oblasti spotřebitelských úvěrů, sjednejte si s námi první schůzku, kde s Vámi probereme veškeré kroky, které je za tímto účelem třeba společně učinit.

Klíčové kontakty

Jan Šovar

partner

Ondřej Mikula

partner

Související příspěvky

V rekordním čase jsme pomohli k získání licence k poskytování investičního crowdfundingu. Jde o první licenci svého druhu v České republice.

16.1.2025

Licence umožňuje umisťování dluhopisů pro účely crowdfundingu vydaných korporátními emitenty, jakož i přijímat a předávat pokyny investorů týkajících se takových dluhopisů. V České republice se veškeré dosud udělené povolení v oblasti crowdfundingu týkaly umožnění poskytováním úvěrů.

Nová pravidla pro subjekty dle § 15 ZISIF a možnosti transformace na investiční fond

14.1.2025

Investování prostřednictvím „nelicencovaných správců“, známých také jako „minifondy“, „alternativní fondy“ či hovorově „patnáctky“, je poměrně oblíbená forma investování a počet těchto správců v minulosti rok od roku rostl.

Milník pro český kryptosvět!

30.12.2024

30. prosinec se stává důležitým datem pro všechny subjekty poskytující služby spojené s virtuálními aktivy. Co se mění? Nová pravidla na obzoru: Subjekty, které nemají živnostenské oprávnění na "Poskytování služeb spojených s virtuálním aktivem", nebudou brzy oprávněny poskytovat služby spadající pod nařízení MiCA (např. provoz kryptosměnáren nebo obstarávání...